银行融资产品(出口出运后的融资产品)

跨境快贷-信保贷是建设银行、中国国际贸易单一窗口和中国出口信用保险公司三方精诚合作，数据共享，充分运用内外部数据对小微出口企业及企业主的资信进行大数据分析后为其核定信用额度，为投保短期出口信用保险的客户提供全流程线上化的出口信用保险融资服务。该产品额度根据客户的历史出口金额、建行收汇金额以及保单最高赔偿限额综合确定。额度有效期内企业可随借随还，按日计息。具有纯信用、无抵质押、保收汇、秒放款、低利率的特点。

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建设银行始终以助力实体经济发展，改善企业经营环境为己任，针对小微企业缺报表、缺押品，传统融资途径不畅等实际困难，坚持创新驱动，提升数据采集能力，在基于自身积累数据资源的同时，借力中国国际贸易单一窗口等公共服务信息，创新以非财务信息为主的信用评价系统，先后推出了普惠金融跨境快贷系列产品：退税贷、出口贷、信保贷。三大产品均具有纯信用、全线上、无抵押、低利率、秒审批、秒放款、申请方便快捷等特点。通过金融创新，有效解决小微企业融资难、融资贵问题，有力支持实体经济发展，促进外贸增长，全面落实普惠金融战略愿景。

“临港这片‘老土地’上已经发生巨大的变化，我们的业务和客群也随之发生了巨大的变化，对公业务原本主要服务镇办村办企业，现在主要服务各行各业的制造型、科创型企业。零售业务原本主要服务本乡本土的个人客户，而现在临港又加入了大批新市民。”上海农商银行上海自贸试验区临港新片区支行行长夏海林对21世纪经济报道记者这样描述临港的银行业务和服务对象的变化。

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8月，我国对主要大宗商品进口量总体依然负增，内需恢复依然较慢，改善持续性不强。主要商品价格增速回落，稳增长政策下实体改善不强但汽车消费改善韧性较大。在7-8月疫情反复9月逐步控制影响减弱下，当前国内需求修复政策性压力更大，9月后预期有望加快，对进口保持低位改善的判断。

临港企业也逐步随着当地金融的发展而获益。比如交行是市场上唯一一家同时具有本外币离岸业务资质的商业银行，在全国独创推出了境外机构账户“五位一体”实施方案。客户仅需提交一套材料，即可同时开出最多NRA、FTN、FTU、OSA和创新离岸人民币账户等五类境外机构账户，工作量精简约80%，极大地提高了效率。同时，通过构建统一的客户准入模型，进一步提升风险管理水平。

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8月，国内出口同比增速明显回落，低于预期，8月美国Markit制造业PMI近两年新低，欧元区制造业PMI降至荣枯线下，8月韩国出口增速较7月也明显下滑，表明8月外需呈现整体走弱，此外去年高基数也有一定抑制影响，出口增速放缓迹象逐步显现。伴随全球制造业的扩张需求放缓及大宗商品价格拉动弱化，预计后期速继续承压概率大。

“临港金融的‘朋友圈’在扩大，去年我行组织了几十家外资银行去考察临港，外资行很看好临港的‘四大产业（集成电路、人工智能、生物医药、航空航天）’，好几家银行准备落地临港。”

“出口企业可根据自己的订单运作和资金周转情况进行灵活申请，在最高额度500万元人民币的范围内，该业务对客户的订单数量是没有限制的（不限申请次数），而且特殊企业还可根据实际情况及信用记录做适当上浮。”该负责人说。

据介绍，为了改变以上局面，世贸通为出口企业推出免费的“1户”服务，联合中国银行，为客户建立了专属的第三方银行结算虚拟子账户。“在此基础上，我们希望未来能够为客户直接建立其在银行的信用体系，此信用体系将来可帮助他们获取银行授信等服务。通过美元虚拟子帐户项目，世贸通客户企业还可以免费拥有专属结算子帐户，方便跟踪查询及监管其美元汇款状态。”他说。

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他希望，未来临港的金融创新政策更加对标国际，为企业和银行提供更多灵活自主的创新空间。目前，在具体跨境并购业务实践中，外资行还是具有主要话语权和定价权，受某些因素影响中资行在竞争中处于不利地位。在这样的案例中，如果有更多的中资行参与，则可以进一步降低企业的融资成本。