利率敞口风险(敞口风险费)

事件

硅谷银行倒闭的风波正在向全球银行业蔓延。

榴莲是正大集团出口中国水果的主力产品，从自有农场生产、采摘，再到出口一条龙。正大集团旗下的卜蜂进出口贸易（上海）有限公司，主要从事集团的畜产、水产、水果及米面粮油的进口业务。该公司负责将榴莲进口，并供货给卜蜂莲花等国内各大超市。

不良资产处置成效如何？房地产风险敞口表现如何？

本金加上正利率，政府借这么多的债，最后肯定还不起。但是，如果是负利率呢？那就意味着借更多的债而且这个债不用还，随着时间的推移，债还能自动还上!

由此产生的交易量越大，货币风险敞口就越大，实施稳健的货币风险管理策略的必要性就越大。

此外，为了保障客户服务不受疫情影响，恒生中国还推出了多项特殊时期的业务灵活处理方案：在贷款及贸易融资方面，基于风险可控的前提，获得特殊审批的客户可以通过“电子邮件指令”提交提款、续贷、提前还贷申请；在开户方面，对于符合要求的客户，可以视频方式暂时替代临柜递交文件，待疫情结束后再行补齐。

但日本央行表示，日本银行的利率风险敞口控制得很好（大银行10%，地区银行5%）。

对于如何防范城投公司债务违约带来的损失的问题，杨书剑回应称，北京银行针对城投贷款业务的主要管控方式包括：一是设定区域限额，二是设定客户限额，三是设定准入地区，四是制定客户层级、收入指标的标准。从源头做好风险防范。

瑞典在2015年实行负利率以后，确实提振了经济与通胀。瑞典央行行长英韦斯也曾评论道，瑞典的该次负利率行动是成功的。通胀目标实际上达到了。

基于预测敞口管理汇率风险，需要结合企业的财务预算进行，对企业内部管理能力存在比较高的要求。具有以下特点：目标侧重于整个项目周期的利润；短期匹配较差，时间维度上更倾向于长期；对企业预算精确程度要求较高；侧重于宏观管理层面保值，而非逐笔业务保值；如果不使用套期保值会计，套期保值交易可能与会计账面存在较大的差异。

货币经常受到全球外汇市场汇率波动的影响，这使其拥有原生固有的波动性。

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风险提示：全球资金流入美国，美元继续走强；公司营收对欧洲风险暴露对涨跌幅解释程度较低；地缘政治风险继续升级，导致市场波动超出预期。

日本内阁官房长官松野弘和周一对媒体称，硅谷银行的倒闭不太可能对日本金融体系造成重大问题，因为日本银行拥有"充足的流动性和资本基础"。

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“股票投资者担忧日本地区性银行所持债券的利率风险是很自然的事。我认为，日本储户的存款无论如何都不会面临风险，当然，地区性银行的股价和存款不是一回事。”

记者从恒生中国处了解到，针对企业客户，其推出了多项减费让利措施。具体来看，包括免收银行账户管理费、支票工本费、挂失费，对公跨行转账汇款手续费及企业网银执行优惠收费等。小微企业方面，则有免收额度承诺费和金融咨询服务费、银行承兑汇票风险敞口费、商业承兑汇票贴现手续费等措施。

四 LPR推进带来的利率风险及其管控

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